Seguro
Esta información es para personas que viven con la enfermedad de Crohn o colitis y desean un seguro. Se trata de seguros de vida, seguros de enfermedades críticas, seguros de protección de ingresos o seguros médicos. Explica cuáles son estos tipos de seguro y cómo podrían verse afectados si tiene enfermedad de Crohn o colitis.
El seguro del hogar no debería verse afectado por tener Enfermedad de Crohn o Colitis.
Tenemos información separada sobre Viajar con Enfermedad de Crohn o Colitis , que incluye seguro de viaje.
Datos clave sobre el seguro para personas que viven con enfermedad de Crohn o colitis
• Si tiene enfermedad de Crohn o colitis, aún puede obtener muchos tipos de seguro. Pero podría costar más. Algunas pólizas pueden excluir reclamos relacionados con su enfermedad de Crohn o colitis.
• Si es posible, es una buena idea obtener cotizaciones de varias empresas diferentes. Puede utilizar un sitio web de comparación de precios, ponerse en contacto directamente con las compañías de seguros o utilizar un asesor financiero o un corredor de seguros. Es posible que tengas que pagar una tarifa por esto.
• Tenga cuidado con las suposiciones que hagan las compañías de seguros. Podría afectar lo que está cubierto.
• Si ya tiene seguro, verifique si cubre su enfermedad de Crohn o colitis.
• Cuando solicitas una póliza de seguro, es importante informar a la compañía de seguros que tienes Crohn o Colitis, incluso si está bien controlada. De lo contrario, su póliza podría no ser válida.
• Cualquiera que sea el tipo de seguro que necesite, verifique atentamente los detalles para ver exactamente qué cubre.
• Si una empresa no puede proporcionarle un seguro, es posible que pueda proporcionarle los datos de contacto de una empresa especializada o un corredor de Seguros que pueda ayudarle.
Preocupaciones sobre el seguro para las personas que viven con enfermedad de Crohn o colitis
En el pasado, a algunas personas con enfermedad de Crohn o colitis les resultaba difícil obtener un seguro. Debería ser más fácil hoy en día, pero la gente todavía nos dice que tiene dificultades para conseguir algunos tipos de seguros. Dependiendo del tipo de seguro que desee, es posible que deba pagar más que otras personas.
Las compañías de seguros generalmente deciden cuánto cobrar por una póliza de seguro en función de la probabilidad de que usted deba presentar un reclamo. Comienzan con un precio estándar, llamado prima. Esto se basa en la edad que tenga y si fuma o no. Luego pueden ajustar la prima en función de sus riesgos individuales. Esto puede incluir:
• Tu altura y peso
• ¿Qué condiciones de salud tienes?
• Si bebe o toma drogas recreativas
• Si tienes algún pasatiempo de alto riesgo.
• Tu trabajo
Tener enfermedad de Crohn o colitis no siempre afecta el monto que usted paga por el seguro. En lugar de aumentar su prima sólo porque tiene enfermedad de Crohn o colitis, las compañías de seguros a menudo analizan su riesgo individual de reclamar su póliza. Resuelven esto basándose en cosas como:
• ¿Cuánto tiempo ha tenido la enfermedad de Crohn o Colitis?
• Tus síntomas
• Tu tratamiento
• ¿Con qué frecuencia tienes ataques de asma?
El proceso de evaluar su riesgo individual y decidir si es elegible para una póliza se llama "suscripción". Las diferentes compañías de seguros tienen diferentes enfoques de suscripción. Esto puede afectar el monto de su prima. También depende del tipo de póliza que quieras. Algunas pólizas no solicitan ninguna información médica. Se denominan políticas de "aceptación garantizada" o de "historial médico ignorado". Pero suelen ser más caras que las pólizas de seguro estándar.
Donde conseguir seguro
No podemos recomendar ninguna compañía o póliza de seguros en particular.
Hay varias formas de encontrar un seguro. Tú podrías:
• Averigüe si hay seguro disponible a través de su empleador, si tiene uno. Esto podría resultar más económico que contratar un seguro individual. Esto se debe a que las pólizas grupales a veces ofrecen una tarifa estándar y es posible que no recopilen información detallada sobre las condiciones de salud individuales. Esto se denomina política de "historial médico ignorado".
• Utilice un sitio web de comparación de precios para obtener cotizaciones de muchas empresas a la vez. Esto puede resultar útil para pólizas de seguros generales, pero consulte atentamente las cotizaciones y la lista de supuestos. Es posible que no cubran afecciones de salud más complicadas como la enfermedad de Crohn o la colitis.
• Póngase en contacto directamente con las compañías de seguros. Algunas empresas se especializan en brindar seguros a personas con condiciones de salud preexistentes.
• Utilice un asesor financiero o un corredor de seguros. Los corredores de seguros son asesores independientes especializados en seguros, pero no cubren a todas las empresas. Los asesores financieros y los corredores de seguros pueden brindarle asesoramiento profesional sobre la cobertura que necesita y ayudarlo a encontrar un seguro incluso si tiene necesidades complicadas. También le ayudan si necesita reclamar una póliza que haya contratado a través de ellos. Si no pueden encontrar un seguro adecuado para usted, es posible que puedan ponerlo en contacto con una empresa que sí pueda. Los corredores de seguros normalmente no cobran por sus servicios. En cambio, ganan comisiones de las compañías de seguros que utilizan. Los asesores financieros pueden ganar comisiones o cobrarle una tarifa.
Si ya tienes seguro, consulta los detalles o contacta con tu aseguradora para saber si cubre tu enfermedad de Crohn o Colitis. Si es así, tal vez valga la pena mantenerlo. Es posible que no pueda conseguir la misma cobertura en ningún otro lugar. O quizás tengas que pagar más por ello.
Puede buscar compañías de seguros, asesores financieros o corredores en línea. Podrías empezar probando:
• La Asociación Británica de Corredores de Seguros
• La Asociación de Aseguradores e Intermediarios Médicos
• Asociación de Asesoramiento Financiero y Gestión de Inversiones Personales
Si es posible, es una buena idea obtener cotizaciones de varias empresas diferentes. El precio de una póliza y exactamente lo que cubre puede variar mucho.
Cómo conseguir un seguro
Cuando solicita una póliza de seguro, debe responder preguntas sobre usted y su estilo de vida. Esto ayuda a la aseguradora a determinar la probabilidad de que usted presente un reclamo y cuánto debería costar su póliza.
Es posible que tengas que responder preguntas sobre:
• Su salud, incluidas las enfermedades hereditarias.
• Tu edad, altura y peso.
• Si fuma, bebe alcohol o toma drogas recreativas
• Tu trabajo
• Cualquier pasatiempo de alto riesgo que tenga (como escalada en roca, buceo o deportes de motor)
• Tu historial de viajes
Es importante informar a su compañía de seguros si alguna vez le han diagnosticado enfermedad de Crohn o colitis. Esto es así incluso si está bien controlado o si no ha necesitado tratamiento durante mucho tiempo. Si no les informa, su seguro podría no ser válido o podría tener problemas si necesita presentar un reclamo.
Si tiene enfermedad de Crohn o colitis, las compañías de seguros suelen hacerle más preguntas, como por ejemplo:
• cuando te diagnosticaron
• Tu tratamiento
• Tus síntomas
• Si su enfermedad de Crohn o colitis afecta su hígado, sus articulaciones o sus ojos
• ¿Con qué frecuencia tienes ataques de asma?
• Si ha tenido una cirugía o está esperando una cirugía
Las compañías de seguros a veces solicitan un informe de su médico de cabecera antes de decidir si le ofrecen una póliza. Primero deben pedirle su consentimiento. Es posible que su médico de cabecera le cobre por este informe, pero la compañía de seguros suele pagar la tarifa.
En ocasiones, es posible que te pidan que te hagas un reconocimiento médico o análisis de sangre.
Tipos de seguro
Hay muchos tipos de seguros. Aquí hablamos de:
• Seguro de vida
• Seguro de enfermedades críticas
• Seguro de protección de ingresos
• Seguro de salud
Cubrimos el seguro de viaje en nuestra información separada sobre Viajar con enfermedad de Crohn o colitis .
Si tiene enfermedad de Crohn o colitis, aún puede obtener muchos tipos de seguro. Pero podría costar más. Algunas pólizas pueden excluir reclamos relacionados con su enfermedad de Crohn o colitis. Cualquiera que sea el seguro que necesite, verifique los detalles cuidadosamente para ver exactamente qué cubre.
Si ya tienes seguro, consulta los detalles o contacta con tu aseguradora para saber si cubre tu enfermedad de Crohn o Colitis.
Seguro de vida
El seguro de vida paga una suma en efectivo cuando usted muere. Hay dos tipos principales:
• El seguro temporal lo cubre por un período de tiempo fijo. Sólo se paga si mueres durante este tiempo. Puede pagar una cantidad fija, denominada seguro temporal nivelado. O puede pagar una cantidad que disminuye gradualmente, lo que se denomina seguro a plazo decreciente. Esto puede resultar útil para liquidar una hipoteca, cuando el monto restante por pagar se reduce con el tiempo.
• El seguro de vida te cubre durante toda tu vida. Mientras mantenga la póliza, se pagará cada vez que fallezca.
En el pasado, las compañías de seguros cobraban primas muy altas por el seguro de vida a las personas con enfermedad de Crohn o colitis, o en ocasiones se negaban a asegurarlas. Esto se debe a que pensaban que las personas con enfermedad de Crohn o colitis tenían un mayor riesgo de morir que otras personas. Pero ahora sabemos que la mayoría de las personas con enfermedad de Crohn o colitis viven tanto como el resto de personas.
Si tiene enfermedad de Crohn o colitis, normalmente puede obtener un seguro de vida. Si su enfermedad de Crohn o colitis está bien controlada, es posible que no le cueste más de lo habitual. Pero si le diagnosticaron recientemente o tiene ataques frecuentes, es posible que deba pagar primas más altas. Las aseguradoras podrían posponer la oferta de una póliza si:
• Ha tenido una cirugía recientemente o está esperando una cirugía.
• Has tenido un brote reciente
• Ha sido ingresado en el hospital recientemente.
Algunas compañías de seguros ofrecen pólizas de seguro de vida de "aceptación garantizada" para personas mayores de 50 años. Estas pólizas no solicitan ninguna información médica. Pero generalmente son más caras que las pólizas de seguro de vida estándar. Por lo general, no puede reclamar estas pólizas durante los primeros 1 o 2 años.
Seguro de enfermedades críticas
El seguro de enfermedades críticas paga una suma en efectivo si contrae una enfermedad que figura en su póliza. Las políticas siempre enumeran el cáncer, los ataques cardíacos y los accidentes cerebrovasculares. También pueden incluir otras enfermedades críticas.
• Si su enfermedad de Crohn o colitis está bien controlada, es posible que pueda obtener cobertura para enfermedades críticas. Pero podría resultar más caro que para otras personas.
• Si tiene más de uno o dos brotes al año o tiene síntomas continuos, puede resultar difícil obtener cobertura por enfermedad crítica.
Seguro de protección de ingresos
El seguro de protección de ingresos le paga un ingreso regular si no puede trabajar debido a una enfermedad o lesión. Por lo general, debe ausentarse del trabajo durante varias semanas o meses antes de poder reclamar.
Si tiene enfermedad de Crohn o colitis, puede resultarle difícil obtener un seguro de protección de ingresos. Esto se debe a que usted tiene un mayor riesgo de necesitar tiempo libre en el trabajo que las personas que no tienen enfermedad de Crohn o colitis. Las compañías de seguros podrían:
• Cobrarle extra por una póliza que incluya Crohn o Colitis
• Posponer ofrecerle una póliza hasta que su enfermedad de Crohn o Colitis haya estado en remisión durante un tiempo determinado.
• Ofrecerte una póliza que cubra otras enfermedades pero excluya la enfermedad de Crohn o la colitis.
• Negarse a cubrirte
Si tenía una póliza de protección de ingresos antes de contraer la enfermedad de Crohn o la colitis, comuníquese con su aseguradora para averiguar si le cubre.
Seguro médico (seguro médico privado)
El seguro médico cubre el coste del tratamiento privado de enfermedades o lesiones de corta duración (agudas). Puede ser más rápido que esperar tratamiento en el NHS. Podría permitirle acceder a servicios de salud que no están disponibles en el NHS.
• El seguro médico generalmente no cubre el tratamiento de afecciones crónicas (como la enfermedad de Crohn o la colitis). Pero si ya tienes seguro médico antes de que te diagnostiquen, este podría cubrir el costo de las pruebas privadas y cualquier tratamiento urgente que necesites.
• El seguro médico no suele cubrir enfermedades que ya padecías cuando contrataste la póliza. Pero a veces puedes pagar más para incluirlos.
´´Pude comprar un seguro médico a través de mi empleador al mismo costo que otros empleados, a pesar de tener la enfermedad de Crohn. Sé que tuve suerte y no todos tendrán esta opción. No cubre el tratamiento de enfermedades crónicas, pero sí cubre los brotes agudos.´´
Sara
Viviendo con la enfermedad de Crohn
Si le rechazan el seguro
Puede resultar frustrante que una empresa se niegue a ofrecerle un seguro. Pero eso no significa que todas las empresas lo rechazarán.
Muchas compañías de seguros han acordado seguir pautas que ayudan a las personas con condiciones de salud preexistentes a encontrar un seguro asequible. Si una de estas empresas no puede asegurarle, debería proporcionarle los datos de contacto de una empresa especializada o de un corredor de seguros que pueda ayudarle. Si no conocen ninguno, la Asociación Británica de Corredores de Seguros puede ayudarle a encontrar un proveedor.
